आजच्या डिजिटल युगात आर्थिक व्यवहार सुरक्षित आणि सोपे करण्यासाठी CIBIL स्कोअर अत्यंत महत्त्वाचा ठरतो. कर्ज घ्यायचे असो, क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करायचा असो किंवा आर्थिक स्थैर्य तपासायचे असो – CIBIL स्कोअर हा तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा आरसा असतो. CIBIL स्कोअर 300 ते 900 या दरम्यान असतो आणि जितका जास्त स्कोअर तितकी जास्त क्रेडिट पात्रता.
पण, हा स्कोअर तपासण्यासाठी मोठी कागदपत्रे जमा करायची गरज नाही. फक्त तुमच्या पॅन कार्ड च्या मदतीने तुम्ही अगदी काही मिनिटांत तुमचा CIBIL स्कोअर ऑनलाइन तपासू शकता. यामुळे तुमच्या आर्थिक विश्वासार्हतेबाबत तुम्हाला संपूर्ण कल्पना मिळते आणि भविष्यातील कर्ज प्रक्रियेसाठी तुम्ही तयार राहू शकता.
पुढील लेखात आपण पॅन कार्ड वापरून CIBIL स्कोअर कसा सहज तपासायचा, त्याचे फायदे आणि त्याचा आपल्या आर्थिक निर्णयांवर होणारा परिणाम याबाबत सविस्तर माहिती घेणार आहोत.
CIBIL स्कोअर म्हणजे काय?
CIBIL स्कोअर हा तुमच्या आर्थिक शिस्तीचा आणि क्रेडिट वापराच्या सवयींचा एक महत्त्वाचा निर्देशांक आहे. जर तुम्ही कधीही कर्ज घेतले असेल किंवा क्रेडिट कार्ड वापरत असाल, तर तुमच्या आर्थिक वर्तणुकीचे मूल्यांकन CIBIL स्कोअरच्या माध्यमातून केले जाते. हा स्कोअर TransUnion CIBIL ही संस्था देते, जी भारतातील सर्वात मोठी क्रेडिट माहिती कंपनी आहे.
CIBIL स्कोअरची व्याख्या:
CIBIL स्कोअर म्हणजे तीनशे ते नऊशे या श्रेणीत असलेली एक संख्यात्मक रचना आहे, जी बँक किंवा वित्तीय संस्थांना कर्ज मंजुरीसाठी तुमच्या क्रेडिटयोग्यतेची कल्पना देते. हा स्कोअर तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर, कर्ज परतफेडीच्या सवयींवर आणि आर्थिक जबाबदारीवर आधारित असतो. साधारणपणे सातशे पन्नास किंवा त्याहून अधिक स्कोअर असलेली व्यक्ती बँकांसाठी विश्वासार्ह मानली जाते आणि तिला सहज कर्ज मिळू शकते.
तीनशे ते नऊशे या स्कोअरची रेंज आणि त्याचा अर्थ:
तीनशे ते पाचशे एकोणपन्नास या दरम्यानचा स्कोअर अतिशय खराब मानला जातो आणि अशा व्यक्तीला कर्ज मिळण्याची शक्यता अत्यंत कमी असते.
पाचशे पन्नास ते सहाशे एकोणपन्नास या दरम्यानचा स्कोअर सरासरी असतो. अशा परिस्थितीत बँका किंवा वित्तीय संस्था कर्ज देऊ शकतात, परंतु त्यासाठी जास्त व्याजदर आकारला जाऊ शकतो.
सहाशे पन्नास ते सातशे एकोणपन्नास हा स्कोअर चांगला मानला जातो. अशा व्यक्तींना कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते आणि त्यांना तुलनेने कमी व्याजदरही मिळू शकतो.
सातशे पन्नास ते नऊशे हा स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो. अशा व्यक्तींना सहज कर्ज मिळते, तसेच त्यांना कमी व्याजदर आणि चांगल्या वित्तीय सुविधाही मिळू शकतात.
| CIBIL स्कोअर | अर्थ आणि परिणाम |
|---|---|
| 300 – 549 | अतिशय खराब स्कोअर – कर्ज मिळण्याची शक्यता कमी |
| 550 – 649 | सरासरी स्कोअर – बँक अधिक व्याजदर लावू शकते |
| 650 – 749 | चांगला स्कोअर – कर्ज मंजुरीसाठी अनुकूल |
| 750 – 900 | उत्कृष्ट स्कोअर – सहज कर्ज मिळते आणि व्याजदर कमी असतो |
चांगला आणि खराब स्कोअर यामधील फरक:
चांगला CIBIL स्कोअर म्हणजे सातशे पन्नास ते नऊशे पर्यंत असलेला स्कोअर. हा स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना बँका आणि वित्तीय संस्था सहजपणे कर्ज मंजूर करतात. याशिवाय, त्यांना तुलनेने कमी व्याजदर आणि अधिक चांगल्या अटींवर कर्ज मिळते.
खराब CIBIL स्कोअर म्हणजे तीनशे ते पाचशे एकोणपन्नास पर्यंत असलेला स्कोअर. हा स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कर्ज मिळण्याची शक्यता खूपच कमी असते. जर कर्ज मंजूर झाले, तरी त्यावर जास्त व्याजदर लागू शकतो आणि कर्ज प्रक्रिया कठीण होऊ शकते.
| गुणवत्ता | चांगला CIBIL स्कोअर (750-900) | खराब CIBIL स्कोअर (300-549) |
|---|---|---|
| कर्ज मिळण्याची शक्यता | खूप जास्त | खूप कमी |
| व्याजदर | कमी (Low Interest Rate) | जास्त (High Interest Rate) |
| क्रेडिट कार्ड मंजुरी | सहज मिळते | कठीण होते |
| आर्थिक स्थैर्य | बँका आणि NBFC विश्वास ठेवतात | विश्वास कमी असतो |
| कर्ज परतफेडीचा इतिहास | वेळेवर हप्ते आणि बिले भरलेली | उशीराने किंवा थकित पेमेंट |
पॅन कार्ड वापरून CIBIL स्कोअर कसा तपासायचा?
CIBIL स्कोअर हा तुमच्या आर्थिक वर्तनाचा एक महत्त्वाचा निर्देशक आहे. जर तुम्ही कधीही कर्ज घेतले असेल किंवा क्रेडिट कार्ड वापरले असेल, तर तुमच्या परतफेडीच्या सवयी आणि आर्थिक शिस्तीचे मूल्यमापन CIBIL स्कोअरच्या आधारे होते. हा स्कोअर बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी तुमच्या क्रेडिटयोग्यतेचे प्रतिबिंब असतो. आजच्या डिजिटल युगात, पॅन कार्डच्या मदतीने ऑनलाइन CIBIL स्कोअर तपासणे सोपे झाले आहे.
CIBIL स्कोअर तपासण्यासाठी खालील गोष्टी आवश्यक आहेत
- वैध पॅन कार्ड
- आधार किंवा बँक खात्यासोबत लिंक केलेला मोबाइल क्रमांक
- सक्रिय ईमेल आयडी
- तुमच्या आधीच्या किंवा सध्याच्या कर्जाची माहिती (जर लागू असेल तर)
पॅन कार्ड वापरून CIBIL स्कोअर कसा तपासायचा?
CIBIL स्कोअर तपासण्यासाठी खालील अधिकृत वेबसाइट्स उपलब्ध आहेत. तुम्ही कोणत्याही एका वेबसाइटवर जाऊ शकता.
- TransUnion CIBIL (www.cibil.com)
- Experian (www.experian.in)
- Equifax (www.equifax.co.in)
- CRIF High Mark (www.crifhighmark.com)
- नवीन वापरकर्त्यांनी खाते तयार करावे, तर आधीच नोंदणी झालेली असेल तर थेट लॉगिन करावे.
- नाव, जन्मतारीख, ईमेल, मोबाइल क्रमांक आणि पॅन कार्ड नंबर प्रविष्ट करा.
- तुमच्या मोबाइल क्रमांकावर किंवा ईमेलवर ओटीपी पाठवला जाईल.
- तो ओटीपी योग्य ठिकाणी टाकून व्हेरिफिकेशन पूर्ण करा.
- व्हेरिफिकेशन पूर्ण झाल्यानंतर तुमचा CIBIL स्कोअर स्क्रीनवर दिसेल.
- काही वेबसाइट्स मोफत स्कोअर दाखवतात, तर संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट पाहण्यासाठी शुल्क लागू शकते.
CIBIL स्कोअर तपासण्यासाठी अधिकृत वेबसाइट्स आणि त्यांचे वैशिष्ट्ये:
१. TransUnion CIBIL (www.cibil.com)
- भारतातील सर्वात लोकप्रिय आणि अधिकृत CIBIL स्कोअर प्रदाता.
- येथे तुम्ही मोफत स्कोअर मिळवू शकता, पण सविस्तर क्रेडिट रिपोर्ट पाहण्यासाठी शुल्क भरावे लागते.
- वार्षिक सबस्क्रिप्शन घेतल्यास नियमित अपडेट्स मिळतात.
२. Experian (www.experian.in)
- भारत सरकारकडून मान्यता प्राप्त क्रेडिट रिपोर्टिंग एजन्सी.
- मोफत CIBIL स्कोअर तपासण्याची सुविधा उपलब्ध.
- संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करण्याची संधी.
३. Equifax (www.equifax.co.in)
- जागतिक स्तरावर मान्यता प्राप्त एक प्रमुख क्रेडिट ब्युरो.
- क्रेडिट स्कोअर तपासण्यासाठी शुल्क आकारले जाते.
- बँक आणि वित्तीय संस्थांना विश्वासार्ह माहिती पुरवणारी संस्था.
४. CRIF High Mark (www.crifhighmark.com)
- भारतातील आणखी एक विश्वासार्ह क्रेडिट स्कोअरिंग संस्था.
- पहिल्यांदा मोफत CIBIL स्कोअर पाहण्याची संधी.
- अधिक तपशील पाहण्यासाठी प्रीमियम सबस्क्रिप्शन आवश्यक.
- केवळ अधिकृत वेबसाइट्सचा वापर करा आणि अनधिकृत अ‍ॅप्स किंवा थर्ड-पार्टी सेवांपासून सावध राहा.
- अनेक वेबसाइट्सवर पहिल्यांदा मोफत CIBIL स्कोअर दिला जातो, परंतु वारंवार तपासण्यासाठी शुल्क लागू शकते.
- नियमितपणे CIBIL स्कोअर तपासल्यास तुमच्या क्रेडिट आरोग्याची कल्पना येते आणि भविष्याच्या आर्थिक नियोजनात मदत होते.
पॅन कार्डच्या मदतीने CIBIL स्कोअर तपासण्याची प्रक्रिया सहज आणि जलद आहे. TransUnion CIBIL, Experian, Equifax आणि CRIF High Mark या अधिकृत वेबसाइट्सवर तुम्ही तुमचा स्कोअर तपासू शकता. तुमचा स्कोअर चांगला असल्यास, तुम्हाला कर्ज घेण्यासाठी अधिक चांगल्या अटी मिळू शकतात. जर स्कोअर कमी असेल, तर वेळेवर हप्ते भरणे आणि जबाबदारीने क्रेडिट वापरणे महत्त्वाचे ठरते.
या लेखाच्या माध्यमातून Mahitia1.in टीमने “पॅन कार्ड वापरून सिबिल स्कोअर कसा तपासायचा?” व आवश्यक लिंक विषयी माहिती देण्याचा पर्यन्त केला आहे तुम्हाला या व्यतिरिक्त अजून काही माहिती हवी असल्यास तुम्ही आम्हाला कमेन्ट करून कळवू शकता व अश्याच अभ्यासपूर्ण महितीसाठी तुम्ही आमच्या What’s App group- शासकीय नोकरी & योजना ग्रुप – (लिंकवर क्लिक करून) जॉइन करू शकता. ग्रुप च्या माध्यमातून आम्ही अश्याच नोकरी, शिक्षण, शासकीय योजना आणि सर्वांसाठी आरोग्य विषयावर लेख घेऊन येत असतो
हे हि वाचा !
मोफत पिठाची गिरणी योजनेचा लाभ घेऊन वाढावा तुमचे उत्पन्न!
